화재보험 보상범위, 보상받지 못하는 손해 종류 및 보험료 할인 방법

보험중개사 시험을 준비하시는 분들 특히 손해보험중개사 시험 준비 교재를 찾으시는 분들을 위해 화재보험과 관련된 내용을 준비하였습니다. 이 글은 화재보험이란 무엇인가로 시작하여 화재보험 보상범위 및 보상받지 못하는 손해에 대해 알아보고 보험료 할인 조건도 알려드리겠습니다.

화재보험이란?

화재보험 보상

화재보험은 일상에서 예기치 못한 화재 사고로 인해 발생하는 피보험자의 물적 손해를 보장함으로써 화재 이후 피보험자의 경제생활의 불안정 요소를 제거 또는 경감할 수 있는 보험으로 크게 주택화재보험, 일반화재보험으로 나눌 수 있다.

  • 주택화재보험 : 화재, 벼락, 폭발, 파열 등으로 발생한 화재에 대한 주택과 그 안의 가재도구를 대상으로 보장하며 화재로 인한 피해 뿐 아니라 소방 활동 중 발생한 손해, 잔존물 제거비용 등을 보장합니다.
  • 일반화재보험 : 공장, 상업 시설 등 일반물건을 대상으로 하며, 주택화재보험과 마찬가지로 화재, 소방 손해, 잔존물 제거비용 등을 보장합니다. 다만 폭발, 파열에 대한 보장은 하지 않는 것이 일반화재보험과 차이점입니다.

화재보험 보상범위

화재보험 보상범위

물적손해 보상범위

  1. 직접손해
  2. 소방손해 (화재진압과정에서 발생하는 손해)
  3. 피난손해 (화재 후 최대 5일간 피난처 비용 보장)
  4. 피난 중 분실, 도난 손해는 보상 대상에서 제외 (도난은 특약 대상)

비용손해 보상범위

  1. 잔존물 제거비용 : 사고현장의 청소비용을 말하며 보험가입금액 범위 내에서 손해액의 10%를 한도로 보상. 단, 폐기물 처리비용 제외
  2. 잔존물 보전비용 : 보험회사가 잔존물을 보전하기 위하여 지출한 비용
  3. 손해방지비용 : 화재가 확산되지 않도록 방지하기 위해 소요된 비용.
  4. 대위권 보전비용 : 타인의 화재로 인해 피해를 봤을 경우 해당 손해에 대해 제3자에게 손해배상을 청구하기 위한 비용.
  5. 기타 비용: 보험회사가 요청한 협조를 위해 지출한 비용.

보상받지 못하는 손해

  1. 고의나 중대한 과실로 인한 손해
  2. 도난이나 분실된 물건에 대한 손해
  3. 자연발화, 발효, 자연 발열 등으로 발생한 손해 (단 자연발화로 불이 번진 다른 곳은 보상 가능)
  4. 전기적 사고로 인한 손해(단, 이로 인한 화재는 보상)
  5. 지진, 화산, 전쟁, 혁명, 폭동, 내란, 사변, 소요사태 등으로 인한 손해
  6. 방사능 물질 및 방사능 오염 인한 손해
  7. 화재로 번지지 않은 수도관, 수관 수압기 등의 파열로 생긴 손해 (불이 나지 않으면 화재보험 누수 보상 안 됩니다.)
  8. 국가 및 지방자치단체의 명령에 따라 재산이 소각되거나 이와 유사한 손해

계속계약 및 장기계약 보험료 할인 방법

화재보험에서 보험계약을 지속적으로 유지(계속계약)하거나 장기적으로 가입할 경우, 정해진 요율에 따라 보험료를 할인받을 수 있는 혜택이 있습니다.

계속계약 요건 및 보험료 할인

계속계약은 같은 보험회사와 동일한 장소에서의 위험에 적용되는데, 보험기간이 1년인 계약을 계속 갱신할 경우, 갱신 계약 시 연간 보험요율의 95%를 적용하여 5% 보험료를 할인받는 효과가 있습니다. 그러나 기존 계약을 중도에 해지하고 새롭게 체결한 계약에는 적용되지 않습니다.

장기계약 일시납 보험료 할인

손해보험 장기계약은 보험기간이 1년을 초과하고 3년 이하인 계약을 일반적으로 말하며 이러한 장기계약 시 보험료를 일시납으로 납부하게 될 경우 계속 계약보다 더 높은 보험료 할인을 받을 수 있습니다. 일시납 보험료 할인 계산방법은 아래와 같습니다.

  • 1년 초과 2년 미만의 장기계약 요율 : 연간 요율 × 175% × 2년 계약의 단기요율표
  • 2년 장기계약 요율 : 연간 요율 × 175%
  • 2년 초과 3년 미만의 장기계약 요율 : 연간 요율 × 250% × 3년 계약의 단기요율표
  • 3년 장기계약 요율 : 연간 요율 × 250%

80% Co-Insurance 적용

화재보험의 담보 물건이 주택 및 일반물건의 경우, 보험가입금액이 보험가액의 80% 이상인 조건을 충족할 경우, 보험사고 시 비례보상을 적용하지 않고, 보험가입금액 한도 내에서 전부보험과 같이 손해액 전액을 받을 수 있습니다.

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