저는 배당주 투자의 시작은 우리가 일상 속에서 지출을 발생시키는 기업에서 시작하는 것이 맞다고 생각합니다. 이 글에서는 토스 프라임, 네이버 플러스 멤버십 가격이 아쉬운 분들을 위해 미국 월 배당주 리얼티인컴 투자를 통한 배당주 투자 방법을 공유하도록 하겠습니다.
1. 투자 아이디어 : 토스 프라임 포인트, 네이버 플러스 멤버십 포인트 모으기
평소 토스 프라임 및 네이버 플러스 멤버십에 가입하게 되면 나의 소비 습관과 비교했을 때 월 이용 가격 대비 내가 받는 혜택이 얼마나 될까 싶어 계산해 본 결과, 제법 많은 포인트를 한 달에 얻을 수 있었고 심지어 토스에서는 만보기, 오늘의 행운복권, 버튼 누르기, 토스 주식 출석 체크 등 여러 이벤트 등을 통해 매일 추가적인 포인트를 얻어 현금화시킬 수 있다는 것을 발견하였습니다.
이를 통해 토스 프라임 및 네이버 플러스 멤버십을 사용하며 얻게 되는 포인트를 매월 배당주 투자에 연결해, 월 배당금으로 토스 프라임 및 네이버 플러스 멤버십을 무료로 사용할 수 있도록 투자를 시작할 예정입니다. 먼저 토스 프라임과 네이버 플러스 멤버십을 사용하면 얻게 되는 이익에 대해 살펴보겠습니다.
1-1 토스 프라임 가격 대비 효율
- 월 사용료 : 5,900원 지출
- 토스 페이 결제 시 4% 포인트 적립 구간 20만 원 : 8,000원 적립
- 그 외 토스 페이 결제 시 60만 원까지 1% 적립 : 4,000원 적립
- 20만 원까지만 사용할 시 : 매월 35%가량 이익이 발생함
- 60만 원까지 사용할 시 : 매월 103%가량 이익이 발생함
1-2 네이버 플러스 멤버십 가격 대비 효율
- 월 사용료 : 4,900원 지출
- 네이버 페이 결제 시 4% 포인트 적립 구간 20만 원 : 8,000원 적립
- 그 외 네이버 페이 결제 시 300만 원까지 1% 적립 : 28,000원 적립
- 20만 원까지만 사용할 시 : 매월 35%가량 이익이 발생함
- 300만 원까지 매월 결제할 수 없어서 계산하지 않으나 가전제품 구매 등 1년에 1번 정도 큰 지출이 필요할 때 효과적임.
2. 토스 프라임, 네이버 플러스 멤버십 보다 효율적으로 쓰기
토스 프라임과 네이버 플러스 혜택은 그냥 써도 내가 지출하는 비용 대비 이미 매월 35% 이상 효율적이지만, 내 생활 습관을 토대로 더욱 효율을 극대화해 적립 받을 수 있는 포인트를 더 많이 모으기 위한 몇 가지 팁을 생각해 볼 수 있습니다.
2-1 토스 신용카드(하나카드)와 토스 프라임 동시 사용
토스 프라임 결제 시 적립되는 포인트와 토스 신용카드(하나카드)의 캐시백 혜택이 중복으로 적용되는 이점을 이용하여 토스 신용카드를 발급받아 토스 페이로 결제 시에 사용하면 포인트와 캐시백 혜택을 동시에 누릴 수 있습니다.
- 토스 신용카드(하나카드) 연회비 : 1만 원
- 전월 실적 : 30만 원 (어차피 20만 원 이상 토스 페이를 이용해야만 토스 프라임을 쓰는 이유가 있으므로 전월 실적은 문제 되지 않음)
- 토스 페이 이용 시 10만 원 구간 10% 캐시백 : 최대 1만 원 매월 이 발생
- 그 외 온/오프라인 결제 시 5% 캐시백 : 최소 전월 실적 30만 원을 채운다고 가정 시 10만 원 구간 10%(1만 원 캐시백), 30만 원 구간 0.5%(2,000원 캐시백) 합산하면 한 달 12,000원을 토스 프라임 적립 포인트와 별개로 중복으로 받을 수 있습니다.
✅ (링크) : 하나카드 토스 신용카드 혜택 자세히 보기
2-2 네이버 플러스 멤버십 네이버 현대카드 동시 사용
네이버 플러스 멤버십에도 토스 프라임과 동일하게 혜택을 극대화 시킬 수 있는 네이버 현대카드가 있습니다. 심지어 토스 신용카드보다 더 높은 혜택을 제공하고 있어 네이버 플러스 멤버십을 이용한다면 네이버 현대카드는 세트라고 봐야 합니다.
- 네이버 신용카드(현대카드) 연회비 : 1만 원
- 전월 실적 : 30만 원 (어차피 20만 원 이상 네이버 페이를 이용해야만 네이버 플러스 멤버십을 쓰는 이유가 있으므로 전월 실적은 문제 되지 않음)
- 네이버 플러스 멤버십 연회비 무료 : 매달 4,900원 수익
- 네이버 페이 결제 시 20만 원 구간 5% 캐시백 : 최대 1만 원 매월 이 발생
- 그 외 온/오프라인 결제 시 1% 캐시백 : 최소 전월 실적 30만 원을 채운다고 가정 시 20만 원 구간 5%(1만 원 캐시백), 30만 원 구간 1%(1,000원 캐시백) 합산하면 한 달 11,000원을 네이버 플러스 적립 포인트와 별개로 중복으로 받을 수 있으며, 네이버 플러스 멤버십 비용이 무료이므로 매월 15,900원 가량 더 이익을 보는 셈입니다.
✅ (링크) : 현대카드 네이버 플러스 멤버십 신용카드 혜택 자세히 보기
2-3 그 외 토스 포인트 받는 방법 활용
- 만보기 : 하루 약 30 포인트 적립
- 토스 증권 출석 체크 : 하루 약 10원 적립
- 행운 복권 : 하루 약 5원 적립
- 쿠팡 버튼 누르기 : 하루 약 25원 적립
- 주변 토스를 켠 친구 포인트 적립 : 하루 약 20원 적립
- 하루 약 100원 적립, 한달 약 3,000원 적립 가능
3. 미국 월 배당주 추천 투자 대상 선정 : 리얼티인컴
투자자들에게 미국 월 배당주의 대명사라고 불리는 리얼티인컴은 1969년에 설립되어 55년 동안 미국 상업용 부동산 시장을 군림해온 대표적인 리츠 회사입니다. 아울러 무려 30년간 매년 배당을 인상해왔기 때문에 흔들리는 부동산 시장 상황에서도 안정적인 투자가 가능했으며 특이하게도 월 배당금을 매월 지급하기 때문에 리얼티인컴 주식을 보유하는 것만으로도 미국 부동산에 실제 건물주가 되어 임대료를 받는 경험을 투자자들에게 제공하고 있습니다. 리얼티인컴을 이번 배당주 투자처로 선정한 이유는 다음과 같습니다.
- 월 배당주 기업 : 네이버 플러스 멤버십, 토스 프라임 서비스는 두 서비스를 합쳐 매월 서비스 이용료 10,800원을 지출하기 때문에 가능한 월 배당주에 투자할 수 있다면 가장 좋은 투자처가 될 것으로 생각하였습니다.
- 토스, 네이버와 관련 있는 기업 : 토스는 주식시장에 상장하지 않았으며, 네이버는 상장되어 있으나 배당금이 없어 투자를 하기 어려워, 토스나 네이버와 연관성을 갖는 기업을 찾기 어려웠으나, 토스 증권에서 현재 진행 중인 출석체크 이벤트에서 무료로 리얼티인컴 주식을 조금씩 모을 수 있기 때문에 리얼티인컴을 선정하였습니다.
- 배당금 상승 가능성 : 30년이라는 긴 시간 동안 시장의 등락에 따라 주주들에게 지급되는 배당금도 등락하며 꾸준히 상승만 해도 좋은 기업인데, 리얼티인컴은 지난 30년 동안 단 한 차례도 배당 삭감 없이 조금씩 꾸준히 상승해 15년 동안 약 80% 배당금 인상을 보여주고 있으며, 매년 5% 가량 배당금이 상승하고 있는 것을 시사하는 데이터입니다.
- 주가 상승 가능성 : 부동산 리츠는 성장주가 아니기 때문에 엄청난 주가 상승을 기대해 볼 수는 없지만, 부동산 임대료 등은 언제나 인플레이션에 따라 증가하고 이 매출이 리얼티인컴의 매출과 순이익 그래프에 잘 보이고 있습니다. 또한, 이는 주가에도 반영되는데 지난 10년 동안 리얼티인컴의 주가는 47% 가량 상승했으며 주가 역시 배당이 상승하는 만큼 매년 7%가량 상승을 보여주고 있는 것입니다.
4. 투자 방법 및 시나리오 설정
- 연간 지출 금액 : 70,800원(토스 프라임 연회비 가격) + 58,800원(네이버 플러스 멤버십 연회비 가격) + 20,000원(하나카드, 현대카드 연회비) = 149,600원
- 매월 투자 금액 : 13,000원 (연간 지출 금액/12개월) + 20,000원(멤버십 가입으로 매월 얻게 되는 토스 포인트 및 네이버 포인트) + 23,000원(각 서비스 제휴카드 하나 카드, 현대카드 사용으로 매월 얻게 되는 추가 포인트) = 56,000원
- 목표 배당금 : 연 190,000원 (80% 연간 연회비 지출 회수, 20% 배당금 재투자)
- 배당 성장률 : 5.0% 설정 (보수적 투자)
- 주가 성장률 : 매년 평균 배당 성장(5.0%)만큼 주가가 상승한다고 가정
- 배당금 재투자 : 목표 배당금 달성 시까지 배당금 전액 재투자 설정
5. 예상 투자 결과
매월 혹은 매년 지출하고 있는 토스 프라임, 네이버 플러스 멤버십 가격과 토스 프라임을 통해 얻게 되는 포인트, 네이버 플러스 멤버십에 제공되는 포인트 및 각각의 제휴 카드사로부터 얻게 되는 추가 포인트까지 합산한 금액을 리얼티인컴에 투자했을 경우 약 5년부터는 목표 배당금을 넘어서는 약 20만 원의 배당금을 얻게 되어 토스 프라임과 네이버 플러스 멤버십 가격을 무료로 이용할 수 있게 됩니다. 그 뿐만 아니라 이러한 투자를 15년간 지속하게 되면 매년 100만 원 가량의 배당금을 얻게 될 뿐 아니라 자산의 가치는 2배로 불어나게 되는 복리의 효과를 거둘 수 있는 미국 배당주 투자 전략입니다.